Расчет ОСАГО — как это делают страховщики?

Каждый водитель должен оформить полис обязательного страхования автогражданской ответственности. Мы приходим в страховую компанию и за нас все делают страховщики. Но что означают коэффициенты для расчета ОСАГО, которые они применяют, и можно ли нам сделать расчет ОСАГО онлайн, самостоятельно, без посторонней помощи?

Некоторые из нас до сих пор не понимают, почему, когда тарифы по ОСАГО для всех должны быть одинаковы, может получиться так, что у меня на стареньких жигулях полис дороже, чем у соседа на ауди.

У нас есть замечательная возможность заглянуть по ту сторону страхования и представить себя в роли страховщика. В этой статье мы разгадаем тайну расчета ОСАГО. Естественно, с потолка цифры не берутся, а существует волшебная формула для расчета:

Итоговая премия (стоимость полиса)=БТ × КТ × КБМ × КО × КВС × КМ × КС × КП × КН

Что означают коэффициенты для расчета ОСАГО?

Конечно, для непосвященного в страховой мир человека это кажется сложной математической формулой. Но на самом деле все объяснимо и логично. Каждый коэффициент влияет на итоговую стоимость ОСАГО, и мы остановимся на значении каждого из них.

  1. Коэффициент ТБ (тариф базовый)
    Первые цифры Стоимость (цена) будет зависеть от того, на чем вы ездите. Например, вы поклонник тракторов и жизни себе не представляете без такого аппарата, тогда ТБ для вас будет 1215 руб. Или же, вы обычное физическое лицо с простым легковым автомобилем, стоимость ТБ для вас составит 1980 руб.

  2. Коэффициент территории (КТ)
    Цифра этого коэффициента будет зависеть не от того, где вы будете рассекать на тракторе или спортивной легковушке, а от того, где зарегистрировано транспортное средство. Например, для Санкт—Петербурга коэффициент будет 1,8, а для Челябинска 2,0.

  3. КБМ (коэффициент бонус-малус)
    Этот пункт зависит от наличия либо отсутствия страховых выплат, произошедших в период действия предыдущих договоров ОСАГО. Если вы впервые застраховались, то ваш класс будет равен 3 и это значит, что ваш коэффициент будет 1. Предположим, прошло три года, а вы все также аккуратно и без страховых случаев рассекали на тракторе или мерседесе. Ваш класс поднимется до 5, а коэффициент будет 0,9. Кстати, с введением единой базы РСА страховщик сразу видит, как вы вели себя на дорогах и какую скидку заслужили.

  4. Этот коэффициент страховых тарифов зависит от количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством (КО)
    Здесь все очень просто:

    • Количество лиц, которые официально могут управлять автомобилем или трактором и т.д.
    • Количество лиц не ограничено (мультидрайв)

    В первом случае в договоре обязательного страхования указывается информация обо всех, кто может управлять ТС. Во втором случае, при наличии всех документов, вашим трактором может управлять хоть вся деревня.

  5. КВС (коэффициент учитывающий возраст и стаж водителя)
    Например, вам 23 года, стаж вождения 2 года. Тогда цифра будет 1,7. Но тут тоже не все так просто, есть нюансы:
    Если количество человек, допущенных к управлению ТС, ограничено, то коэффициент КВС возьмут максимальный;
    Если у вас мультидрайв, то КВС всегда будет 1 (единица).

  6. КМ (этот коэффициент зависит от количества «лошадок» в вашем транспортном средстве)
    Предположим, в вашей ауди А4 163 л.с., соответственно коэффициент будет 1,6. Если в паспорте транспортного средства мощность двигателя указана в киловаттах, то использую соотношение 1кВт = 1,35962 л.с.

  7. КС (период использования транспортным средством)
    ОСАГО в любом случае выписывается минимум на год, но использовать транспортное средство вы можете от 3-х месяцев. Если этот срок полгода, то показатель будет равен 0,7.

  8. КП (этот показатель зависит от срока страхования)
    Допустим, вы страхуете транспортное средство на 7 месяцев: коэффициент будет 0,8. Если вы как раз едете к месту регистрации, то срок страхования составит 20 дней, а числовой показатель — 0,2.

  9. КН (применяется, только если у вас есть нарушения, предусмотренные пунктом 3, статьей 9 Федерального закона «об обязательном страховании гражданской ответственности»)
    Лучше, чтобы этот коэффициент (1,5) не применялся, а ОСАГО стоило для вас меньше.

Расчет ОСАГО онлайн

Очень много компаний сейчас предлагают такую услугу, как онлайн расчеты ОСАГО, КАСКО и т.д. Это упрощает процедуру, и получить полис, в принципе, можно, не выходя из дома.

Рассчитать стоимость полиса онлайн вы можете в любое время и в любом месте. Главное, чтобы все данные были введены правильно. Дальше вы оставляете заявку на нашем сайте и ждете звонка.

Некоторые страховые предлагают даже бесплатную доставку полиса. Для этого вам нужно:

  • переслать копии всех документов для проверки данных и оформления бумаг;
  • дождаться приезда курьера;
  • проверить все данные и поставить автограф, где нужно;
  • оплатить полис (если вы не сделали этого онлайн).

Предложение очень заманчивое, но кто, в таком случае, ответит на все возникшие вопросы, кто выслушает вашу историю и порадуется за приобретение этого нужного полиса? Личное общение всегда эффективнее и продуктивнее.

Калькулятор ОСАГО



1 комментарий

Добавить комментарий