Что влияет на стоимость страхового полиса?

«Сколько стоит КАСКО и что влияет на стоимость полиса?» — пожалуй, это первый вопрос, который задаст любой автовладелец, решивший оформить страховку для своей машины. Но дело в том, что добровольное автострахование практически никак не регулируется государством, каждая страховая компания вольна запрашивать за договор ту сумму, которую считает нужной (разумеется, при этом есть некое соглашение между страховщиками, чтобы не создавать демпинг, то есть не занижать искусственно цены, лишая коллег возможности заработать). Именно поэтому однозначного ответа на самый важный вопрос о КАСКО дать просто невозможно.

Традиционно цена колеблется в пределах от 5 до 10 процентов от общей стоимости транспортного средства. При расчете во внимание принимается множество факторов кроме марки и модели машины: наличие или отсутствие противоугонной сигнализации, состояние автомобиля, возраст и стаж водителя, количество человек, допущенных к управлению и так далее. Много зависит и от политики компании, сезонных скидок и выбранной страхователем программы.

Возможность сэкономить на КАСКО

В зависимости от бюджета, клиент может выбрать как вариант подороже — расширенное КАСКО или программу «VIP», — так и наоборот, сэкономить за счет отказа от ряда страховых рисков. Например, если ваша железная красавица ночью стоит на охраняемой стоянке, вам нет смысла платить лишние деньги за полное КАСКО с покрытием страхового случая «угон». Возможна и обратная ситуация, когда страхователь отказывается от риска «ущерб», но в России эта практика не слишком распространена, и страховщики заключают такие договоры неохотно.

Кому КАСКО нужно, а кому не очень?

При покупке подержанного авто, водитель часто отказывается от идеи приобрести КАСКО, так как это просто невыгодно — ущерб покрывается с учетом амортизации и износа деталей (можно заключить договор, по которому будет компенсироваться рыночная цена новых запчастей, но он будет существенно дороже), а цена страховки гораздо выше.

КАСКО на новый автомобиль покупает каждый осторожный и дальновидный владелец. Скажем больше, при приобретении авто в кредит или рассрочку вам прямо-таки придется приобрести полис, иначе ни один банк не даст вам денег. К выбору страховой компании в этом случае нужно подойти особенно ответственно, ведь банк в любом случае ничем не рискует, он свое всегда получит, а вот вы можете остаться «на бобах».

Чаще всего у банка есть список аккредитованных компаний, из которых и предлагается выбрать страховщика. Подвох в том, что этот перечень может включать в себя двадцать наименований, а может всего одно, и даже если вам не подходят условия этой конкретной компании, выбора у вас нет — только менять банк. Такая круговая порука может объясняться несколькими причинами:

• Во-первых, и банк, и страховая компания могут принадлежать одному владельцу, и, разумеется, в его интересах, чтобы деньги оставались «в семье»;
• Во-вторых, банк и страховщик могут просто уже долго и успешно сотрудничать, доверять друг и другу.

Такой ограниченный выбор, конечно, создает определенные неудобства, однако и положительные стороны в этом тоже есть — у вас вряд ли возникнут проблемы с получением страховых выплат, если за вами будет стоять имя банка — партнера компании.

Чтобы выгодно застраховать свой автомобиль, мало рассмотреть предложения одного страховщика, в идеале нужно сравнить их все. Сделать это можно в интернете, например, на портале Инсури. Онлайн калькулятор КАСКО позволит за минуты рассчитать стоимость полиса по программам ведущих игроков страхового рынка вашего региона.

Калькулятор КАСКО

Мы работаем только с проверенными компаниями с высоким рейтингом надежности. Заключив договор с любым страховщиком, представленным на нашем сайте, вы можете быть уверены во взаимоприятном и плодотворном сотрудничестве. Чаще всего, приобретая полис у стабильной честной компании, люди уже не меняют ее, каждый год просто продлевая договор.

Не все знают, что при обсуждении стоимости вашей страховки можно и нужно торговаться, особенно, если вы имеете дело со страховым агентом. В цену полиса уже включены комиссионные, так что вы вполне можете получить скидку за счет их уменьшения, и даже если вы разговариваете напрямую с представителем компании, все равно страховщик может снизить надбавку к стоимости полиса.

Чтобы выгодно себя «продать», необходимо вооружиться конкретными цифрами и данными. Узнайте стоимость вашего полиса в других компаниях и не стесняйтесь, если что, прямо сказать выбранному страховщику, что у вас есть ряд более выгодных предложений — форму подачи такой информации, разумеется, нужно выбрать максимально корректную.

Что такое поправочные коэффициенты КАСКО и на что они влияют?

Поправочные коэффициенты могут быть понижающими и повышающими стоимость полиса КАСКО. Они зависят от ряда многих факторов, таких как:

• Марка и модель автомобиля. Чем дешевле авто и распространеннее на территории РФ, тем ниже будет стоимость полиса, ведь и запчасти для этой машины будут доступнее, да и заказать их будет проще. Также учитывается статистика по угонам именно этой марки, наличие в регионе сервисных центров и официальных дилеров производителя. Если машина окрашена, например, в необычный или уникальный цвет, это скорее всего повысит стоимость полиса.
• Год выпуска машины. От этого параметра также зависит стоимость и доступность запчастей, если автомобиль не новый, в зависимости от года выпуска будет рассчитываться амортизация деталей. Чем старше авто, тем дороже страховка, ведь закон энтропии никто не отменял, и машины «в возрасте» гораздо чаще ломаются.
• Состояние автомобиля. Чем меньше у него дефектов, тем ниже стоимость полиса.
• Личные данные водителя или водителей. Если к управлению транспортным средством допущено несколько людей — цена повысится. При этом чем выше стаж и меньшее количество аварий, в которых побывал человек, тем выгоднее будет КАСКО.
• Условия хранения автомобиля. Если на ночь вы ставите авто просто под окна, и никакой особенной противоугонной системы на машине не стоит, готовьтесь раскошеливаться. Зато, если автомобиль содержится на охраняемой стоянке или в личном гараже, никаких проблем с покрытием риска «хищение» не возникнет, и стоимость страховки будет вполне умеренная.
• Режим эксплуатации машины. Одно дело — мирные поездки на дачу по выходным или использование для перемещений в пределах района, и совсем другое — рейсовые перевозки или работа в качестве такси.
• Способ платежа. При оплате полиса в рассрочку, чаще всего, применяются повышающие коэффициенты, причем при наступлении страхового случая клиент обязан единомоментно погасить долг, прежде чем получить страховую выплату.

Есть и ряд других факторов, кроме того, этот список может видоизменяться или дополняться в зависимости от компании. Узнавайте все подробности до подписания договора, и вы будете полностью защищены — как с финансовой точки зрения, так и на дороге.

Также о стоимости полиса добровольного автострахования можно узнать из статьи «Цена КАСКО: от чего она зависит?».

Сколько стоит полис туристического страхования? И что влияет на его стоимость можно узнать в разделе

Страховка для выезда за границу